Beamtenkreditvergleich: Die besten Beamtenkredite (09/23)

Wie du aus dem Namen wahrscheinlich herauslesen konntest, kann der Beamtenkredit nur von ausgewählten Berufsgruppen in Anspruch genommen werden. Die günstigen Konditionen können aufgrund des vergleichsweise hohen Sicherheitsfaktors ermöglicht werden. Angestellte des öffentlichen Dienstes können die erforderlichen Sicherheiten, vor allem im finanziellen Bereich, oft einfacher gewährleisten.

Ob du mit diesem Darlehen somit deine neue Einrichtung, die aktuellste Unterhaltungselektronik oder auch den Ausbau deiner Wohnfläche teilfinanzierst, bleibt im Endeffekt dir überlassen. Grundsätzlich liegt das Hauptinteresse der Bank darin, dass du dich an die vertraglichen Vereinbarungen hältst und die Tilgungsraten einhältst.

Wie bereits zuvor angesprochen, ist das Thema Sicherheit in puncto Finanzen besonders entscheidend. Abgesehen von einem aktiven Einkommen muss auch die Höhe jenes Geldflusses die Rückzahlung der ausgewählten Kreditsumme gewährleisten können. Dafür ist in der Regel die Vorlage von aktuellen Gehaltsabrechnungen erforderlich.

Solltest du nicht im öffentlichen Dienst tätig sein, solltest du zumindest ein unkündbares Beschäftigungsverhältnis vorweisen können. In der Regel kommst du für diesen Kredit ebenfalls nur dann infrage, wenn du deine Tätigkeit bereits über einen längeren Zeitraum ausführst.

Um hier keine bösen Überraschungen erleben zu müssen, solltest du dich im Idealfall vorab über jenen Aspekt erkundigen. Im Rahmen einer Bonitätsabfrage erhältst du einen ausführlichen Überblick über etwaige Baustellen. Diesen Schritt kannst du unter anderem direkt bei der „SCHUFA“ durchführen lassen.

Aus der verfügbaren Kreditsumme kannst du im Falle eines Bedarfs einen beliebig hohen Betrag für einen oder mehrere Zwecke deiner Wahl entnehmen. Ebenso wie bei Beamtenkrediten ist hierbei kein Nutzungszweck vorgeschrieben.

Im Gegensatz zu anderen Darlehen erfolgt die Verzinsung nicht auf Basis der Gesamtsumme. Lediglich jener Teil, welcher von dir auch tatsächlich genutzt wird, erfordert einen Aufschlag dieser Art.

Aufgrund der speziellen Konditionen und damit verbundenen Risiken musst du diesbezüglich wohl mit entsprechend höheren Auflagen rechnen. Grundsätzlich sind die Höchstsummen im direkten Vergleich niedriger. Solltest du jedoch eine längerfristige Absicherung mit zusätzlich niedrigen bis mittelhohen Ressourcen benötigen, ist dieser Kredit optimal hierfür geeignet.

Zweckgebundenes Darlehen

Solltest du eine spezifische Nutzung im Auge haben, kann ein zweckgebundenes Darlehen eine sinnvolle Option darstellen. In diesem Rahmen genießt du aufgrund jenes Kriteriums vor allem Vorteile in Bezug auf die Zinsgestaltung. Hierbei findest du im direkten Vergleich mit freien Darlehen oft deutlich günstigere Angebote vor.

Im direkten Vergleich sollte dir jedoch bewusst sein, dass du höchstwahrscheinlich ebenfalls deutlich niedrigere Höchstsummen vorfinden wirst. Für umfangreichere Projekte bist du diesbezüglich wahrscheinlich anderweitig besser aufgehoben. Da mit diesen Darlehen grundsätzlich auch nur ein Vorhaben finanziert werden kann, musst du bei weiteren Plänen die Aufnahme eines zusätzlichen Kredits notwendig.

Privatkredit

Eine zusätzliche Alternative stellt außerdem der sogenannte Privatkredit dar. Ebenso wie der Beamten- oder Ratenkredit handelt es sich hierbei um ein Darlehen, welches im Form von monatlichen Teilzahlungen getilgt wird. Der Unterschied besteht hierbei darin, dass jene Gelder von privaten Anlegern zur Verfügung gestellt werden.

Im direkten Vergleich kannst du dir diesbezüglich unter Umständen einige Vorteile sichern. Da im Gegensatz zu Bankdarlehen die entsprechenden Konditionen oft nicht in Stein gemeißelt sind, ist eine nachträgliche Anpassung oft deutlich weniger kompliziert. Auch in diesem Rahmen solltest du auf die Inanspruchnahme höherer Kreditsummen zurückgreifen können.

In diesem Zusammenhang ist jedoch mit Vorsicht zu agieren. Im Gegensatz zu Bankkrediten besteht hierbei die Gefahr, unseriöse Angebote anzutreffen. Eine vorherige Recherche über den jeweiligen Anbieter ist somit empfehlenswert. Des Weiteren kannst du etwaige Sicherheiten, die dir Kreditinstitute ermöglichen, in jenem Rahmen nicht beanspruchen.

Während Anforderungen bei Banken tendenziell streng gehandelt werden, kann diesbezüglich auch unter schwierigeren Konditionen ein Kredit beantragt werden. Dies betrifft vor allem das Level der Zahlungsfähigkeit.

Aufgrund dessen sowie der Befristung jener Vereinbarung, sehen Banken grundsätzlich jene weiteren Ressourcen nicht als eine höhere Form der Kreditwürdigkeit an. Jenes Kriterium wird weiterhin anhand der Gehaltszahlung bemessen. Sollte die während der Elternzeit ausgezahlten Gehälter für Tilgung geeinigt sein, steht einem erfolgreichen Antrag somit nichts mehr im Wege.

In jenem Fall können jedoch Sicherheiten eingefordert werden. Des Öfteren fordern Bankunternehmen eine Bestätigung des Arbeitgebers ein, welche die Wiederaufnahme der Beschäftigung nach der Elternzeit garantiert. Sollte dies nicht gewährleistet werden können bzw. nicht erforderlich sein, können etwaige Unsicherheiten mit der Inkludierung eines Bürgen beseitigt werden.

Diesbezüglich besteht jedoch keine eindeutige Regelung. Ob ein Bankunternehmen einem Pensionär einen Beamtenkredit ausstellt, hängt stark von der Unternehmensphilosophie ab. Sollten diesbezüglich keine spezifischen Informationen auf der Website oder in Ausschreibungen zu finden sein, lohnt sich diesbezüglich eine direkte Kontaktaufnahme.